APA/BARBARA GINDL
Radiokolleg - Das ABC der Finanzwelt
U wie Umschuldung, V wie Versicherung, W wie Weltbank, Z wie Zahlungsverkehr (4). Gestaltung: Gerald Nestler
12. Dezember 2019, 09:30
Z wie ZAHLUNGSVERKEHR
Bei "Z" kehren wir zurück zur Frage, die wohl am Anfang aller Finanzwelten steht: Wie wird bezahlt? Wie sind Transaktionen geregelt, wer wickelt sie ab, wie sicher sind sie? Und inwieweit betrifft uns das?
Seit babylonischer Zeit werden Zahlungsleistungen umgeschrieben, das heißt schriftlich in Kontobüchern vermerkt. In vielen Kulturen entstanden "Berufsgruppen", die ihrer Tätigkeit in der Nähe von Tempeln nachgingen (wir die "Trapeziten" im alten Griechenland oder die "Argentarii" im antiken Rom).
Heute wird der Zahlungsverkehr elektronisch abgewickelt, also in Echtzeit, was sich im alltäglichen Gebrauch allerdings nicht unbedingt widerspiegelt. Zahlungen werden gerne verzögert gebucht, da Anbieter nicht nur von Bearbeitungsgebühr und Wechselkursabweichung profitieren, sondern die so erzeugte Liquidität Zinsen abwirft. Dass datenbasierter Zahlungsverkehr komplex und nicht selten auch problematisch ist, zeigt sich in den neuen Regeln der Kundenauthentifizierung, in kryptografischer Verschlüsselung oder in der Ablösung des Bargelds durch bargeldlose Zahlungen.
Was manche als schweren Eingriff in Freiheitsrechte kritisieren wird etwa von neuen Fin-Tech Anbietern als Wettbewerbsvorteil gegenüber den "Platzhirschen" im Bankengeschäft genutzt.
Dass der Zahlungsverkehr auch politischen Machtansprüchen dient, zeigt aktuell der Ausstieg der USA aus dem Iran-Atomabkommen. Wer trotz der US-Sanktionen Zahlungen in den Iran tätigt, setzt sich nicht nur hohem Risiko aus, er braucht auch einiges an "Kreativität". Wo machtpolitische Interessen durchgesetzt werden und Technologien zur Umgehung fehlen, entsteht ein "Schwarzmarkt" des Zahlungsverkehrs, der wie einst auf die Einhaltung von Abmachungen vertrauen muss.
Denn trotz der Willensbekundung der EU für ein bargeldloses Zahlungssystem, das über das innereuropäische SEPA hinausgeht - unterstützt von China und Russland, die an einer Alternative zum US-Dollar als Handelswährung interessiert sind - fehlen ausgereifte Alternativen. Und ob die vielgepriesene Blockchain und ihre Kryptowährungen diese Rolle in Zukunft übernehmen wird, bleibt bis auf Weiteres "bare" Glaubensfrage.
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